- 主人公韩立出生贫苦，十岁被墨大夫收为弟子修炼长春功。他在神手谷捡到小绿瓶，发现其可催熟灵药。墨大夫欲夺舍他，韩立将长春功练至六层致其身亡，从此知晓修仙界。后来他成为七玄门名医，在门派遭袭时大展身手...

《凡人修仙传》讲述的是主人公韩立出生贫苦，十岁在三叔推荐下参加七玄门考核，未通过却被墨大夫收为弟子修炼长春功。韩立在神手谷捡到小绿瓶，发现其绿液能催熟灵药。墨大夫本欲对韩立夺舍，却被韩立击败身亡，韩立...

《凡人修仙传》是连载于起点中文网的一部仙侠修真小说，作者是忘语。小说讲述了一个普通的山村穷小子，偶然之下，跨入到一个江湖小门派，虽然资质平庸，但依靠自身努力和合理算计最后修炼成仙的故事。主要内容为...

《凡人修仙传》是连载于起点中文网的一部仙侠修真小说，作者是忘语。小说讲述了一个普通的山村穷小子，偶然之下，跨入到一个江湖小门派，虽然资质平庸，但依靠自身努力和合理算计最后修炼成仙的故事。故事发生在...

《凡人修仙传》是连载于起点中文网的一部仙侠修真小说，作者是忘语。小说讲述了一个普通的山村穷小子，偶然之下，跨入到一个江湖小门派，虽然资质平庸，但依靠自身努力和合理算计最后修炼成仙的故事。主要内容：...

�2024 年 9 月初，外媒曾大胆预测存量房贷利率将大幅下调 80 个基点。如今，这一预期终于落地。9 月 24 日，中国人民银行主要负责人介绍，在房贷方面，将降低存量房贷利率，并统一房贷最低首付比例。具体是：引导商业银行将存量房贷利率降至新发房贷利率附近，预计平均降幅大约在 0.5 个百分点左右。假设存量房贷为 100 万元，原房贷利率为 4.5%，降 50BP 至 4.0%。存量房贷利率降后，每月将节省约 290.28 元，30 年可以减少利息支出超 10 万元。政策一出，准备预约提前还款的王芳表示：" 已经撤回提前还款申请。"对于持有存量房贷的人来说，面对利率下降的情况，需要权衡几个选择：是使用手中的储蓄来提前还款，以减少未来的利息支出；还是保留现金，以获得可能的利息收益或作为应急资金；又或者是将节省下来的房贷用于消费，提高生活质量？三年前，王芳在北京买了房，采用的是等额本金还款方式。这意味着随着还款的进行，每个月的还款额都会逐渐减少。今年上半年，王芳已经提前还款一次。存量房贷宣布下调之前，她本来打算在近期继续提前还款，但计算省下的利息与投资收益的差距后，王芳决定取消申请。她意识到，将一笔资金投入到年化收益率大约为 3% 的理财产品中，预期的年收益可以覆盖甚至通过提前还款所能节省的利息。她计算出，理财产品每月能带来的额外收益，相比于提前还款每月节省的利息，长期来看并没有显著的差额。此外，王芳认为保持一定现金流的重要性，这样她在面临突发情况时可以更加灵活地应对。关于提前还贷是否会继续进行下去，广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，这取决于两个方面，一方面是无风险利率和房贷利率的差距，如果无风险利率还是低于这个房贷利率，最佳选择肯定是还掉房贷；其次，取决于居民的手上的储蓄的额度，和其未来的生活必要支出。据了解到，此前在 " 利率高点 " 买房，主要是 2017-2021 年买房的群体，很多人都是上一轮城镇化高峰期进入城市的年轻人、新市民。目前，很多城市的房价已经跌回 2017 年左右。而他们的就业正在承受着压力，李宇嘉认为，如果利率太高，导致偿还压力大，部分群体可能会断供，这个风险才是最大的。有数据显示，2023 年 6 月前后，全国存量与新增房贷利差达到 100BP 左右。居民提前还贷情况大幅增加。以北京为例，央行数据显示，2019 年 10 月 -2023 年 12 月，北京首套房贷利率下限为 LPR+55BP，2019 年 10 月的 5 年期以上 LPR 为 4.85%，加上 55 个基点，首套房贷利率下限为 5.40%。在此期间，购房者对房贷利率的感受各不相同。一方面，大多数存量房贷的 LPR 重定价日在每年 1 月 1 日，因此享受利率下降的优惠往往滞后于新购房借款人。另一方面，由于合同中约定的房贷利率加点幅度是固定的，存量房贷利率通常比 2024 年 6 月以后购房的借款人高出 100 个基点。代表着无论 LPR 如何调整，存量房贷利率总比 2024 年 6 月以后购房的借款人高出 100BP。今年 6 月，国泰君安宏观研究团队参考全国银行间同业拆借中心曾发布的 RMBS（住房抵押贷款支持证券）条件早偿率指数的编制方法，计算了居民早偿率指标（CPR）。2024 年 2 月以来，居民早偿率指数加速上行，4 月达到 37% 的历史高位（刨除 2023 年 10 月的技术性调整），反映居民提前还贷行为明显增多。多名市场分析人士认为，政策发布以后，提前还贷会明显缓解，有利于促进消费。按细分城市来看，更加利好重点城市的首套房存量贷款。例如，一线城市、以及厦门、杭州等，都是此前首套房当地利率比较高的城市，相比较而言，其他城市利好幅度不大。尽管提前还贷的情况可能会有所放缓，但分析人士指出，促使本次存量房贷利率下调的原因并非提前还贷潮，而是近期内需疲弱。据李宇嘉观察，国泰君安宏观研究团队 7 月发布的研究报告指出，6 月居民早偿率（贷款人在规定的借款期限内提前还款的比率）回到 23.4%，较 4 月 37% 的历史高位下降了 13.6 个百分点。这意味着居民提前还款强度已有所放缓，呈现季节性回落态势。当然，早偿指数还在高位，这也是原因，但不是主要原因。主要原因在于内需疲弱。比如，8 月份社零同比增长 2.1%，是近 10 年的次低点。比如，8 月份，全国城镇调查失业率为 5.3%，比上月上升 0.1 个百分点。最终消费对经济的贡献最大，内需疲弱也是今年经济社会发展目标实现的最大阻碍。李宇嘉补充称：" 政策意图是，想让居民多加杠杆，一方面支撑房地产消费，另一方面通过房地产活跃度提升来稳定内需，特别是对冲通缩。同时，也为了打击绕道经营贷、消费贷等违规置换房贷的行为。"另外，央行还于今日宣布，将全国层面的二套房贷最低首付比例由 25% 下调到 15%，统一首套房和二套房的房贷最低首付比例。本轮二套房首付调整，已降至 2000 年以来二套首付最低，直接统一了首套和二套的首付比例。对此，58 安居客研究院院长张波认为，这体现出国家对于各类自住性买房需求的保护，预示着房地产市场将有望不断走出低谷，市场复苏的力度或不断增强。该政策将激发市场需求，降低二套房首付比例可以直接降低购房门槛，这有助于释放改善型住房需求，特别是在一些经济发展较快、人口流入较大的一二线热点城市，这种潜在需求更为明显。从二套需求来看，投资性需求已经离场，当下入市的皆为自住性需求。张波提出，降低二套首付比例，也预示着房价当下已经处于底部，一般来说较低的首付比例意味着购房者需要承担更高的杠杆率，如果房价再次出现大幅下行，将会直接影响到购房者还本付息，也或将进一步加大金融风险。因此，在实施这一政策时，说明央行及相关国家机构对于当下楼市的判断已经更为清晰，尤其对于房价层面的长期预期已经更为明确，通过这一政策加力可以有效加速市场的复苏。资深作者｜宋虹姗本文来自微信公众号 " 未来可栖 "，作者：宋虹姗，36 氪经授权发布。�凡人修仙传》是连载于起点中文网的一部仙侠修真小说，作者是忘语。小说讲述了一个普通的山村穷小子，偶然之下，跨入到一个江湖小门派，虽然资质平庸，但依靠自身努力和合理算计最后修炼成仙的故事。主要内容如...

《凡人修仙传》是一部连载于起点中文网的仙侠修真小说，作者是忘语。故事讲述了一个普通的山村穷小子韩立为了改变家人的生活，自愿加入七玄门参加入门考核，并被墨大夫收为弟子。起初，墨大夫对韩立进行培养和传授医...

《凡人修仙传》是一部以修仙为题材的玄幻小说，讲述了一个普通山村少年韩立通过参加入门考核成为七玄门的弟子，接受墨大夫的培养和传授医术。然而，随着一同入门的弟子张铁失踪，韩立发现了墨大夫的真面目。墨大夫试...

《凡人修仙传》是一部以修仙为题材的玄幻小说，讲述了主人公韩立从一个普通的山村少年逐渐成长为一名强大的修仙者的故事。故事开始时，韩立加入了七玄门，成为墨大夫的弟子，并修炼了《长春功》。他偶然得到了一个神...

《凡人修仙传》是一部以修仙为题材的玄幻小说，讲述了主人公韩立从一个普通山村穷小子开始，通过各种奇遇和修炼，逐渐成长为一名强大的修仙者的故事。故事开始，韩立加入七玄门，师从墨大夫学习医术。然而，他发现墨...

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